Économie : le secteur financier

(Image www.plus500.com)

(Financial District de New York City, photo Brandon Jacoby via Unsplash, www.nyhabitat.com)

Crucial à l'économie américaine, le secteur bancaire et des assurances représentait à lui seul 7.3% du Produit Intérieur Brut des États-Unis en 2023.

Ces institutions financières fournissent des services tels que les dépôts, les crédits (immobiliers, à la consommation, bail) et les paiements, auprès des particuliers et des entreprises, et proposent aussi pour certaines des services d'introduction en Bourse, d'émission de dettes, de fusion/acquisition, de gestion de fortune/patrimoine ou encore de conseils financiers.

La crise financière liée aux prêts immobiliers toxiques (les célèbres "subprimes") a très fortement impacté le secteur bancaire à partir de 2007 aux États-Unis, avec près de 38 000 licenciements à l'été 200, puis par la sutie de nombreuses banques se sont retrouvées en grandes difficultés, certaines ont fait faillite (dont Lehman Brothers), entraînant par effet de ricochet la chute de la Bourse.

D'importantes restructurations bancaires et législatives ont été nécessaires pour assainir le secteur financier des États-Unis, tandis que le gouvernement fédéral acceptait de soutenir financièrement les banques pour leur permettre de survivre et préserver autant que possible l'économie nationale. Une série de dédommagements colossaux a été réalisée ensuite par plusieurs grandes banques auprès du gouvernement et des particuliers, pour éviter des procès.

Courant 2024, cette industrie employait 6 700 000 personnes aux États-Unis, chargés autant de la gestion des comptes courants des américains, mais aussi d'étrangers, que de l'aide au développement des entreprises ou encore de recevoir des investissements étrangers.

La Réserve fédérale des États-Unis
Wall Street
Principales banques par actifs totaux

Les services financiers américains à l'export ont représenté en 2023 un total de $ 175 500 000 000 (175 Milliards) et de $ 25 000 000 dans les assurances, tandis que les investissements financiers étrangers étaient de $ 573 800 000 000.

Le système financier américain gérait notamment $ 23 700 000 000 000 d'actifs (23 700 Milliards) , $ 53 100 000 000 000 (53 100 Milliards) en gestion de portefeuilles et $ 67 000 000 000 en capital risque, toujours en 2023.

L'activité financière, et notamment boursière, a récemment connu de fortes incertitudes, qui perdurent toujours, en raison de la politique étrangère du président Donald Trump, qui s'est lancé dans une guerre commerciale planétaire (visant prioritairement la Chine, 2ème économie du globe, instaurant des tarifs douaniers variables, avec des effets d'annonce très retentissants, pour cotnraindre les pays étrangers à négocier avec les États-Unis et à y investir davantage. Cependant, cette approche brutale a conduit plusieurs grands groupes et lobbies qui avaient soutenu le président dans sa campagne, à l'inciter à revoir sa politique pour certains produits.

La Réserve fédérale des États-Unis

Créée le 29 décembre 1913, il s'agit de la Banque centrale du pays et elle doit son origine à la suite de plusieurs crises bancaires qui ont secoué le pays et sa confiance économique. Le siège actuel de la Réserve fédérale se trouve au Eccles Building, à Washington D.C, dans un bâtiment datant de 1937.

Photo : Official Channel of the Federal Reserve Board of Governors, www.flickr.com, 29/03/2011

Veillant à la politique monétaire du pays, elle supervise et régule aussi le système financier, se charge d'en maintenir la stabilité et d'offrir des prestations financière au gouvernement fédéral, aux organismes de dépôt et aux institutions financières étrangères.

Elle peut également intervenir sur le marché des échanges à la demande de l'U.S Department of Treasury.

Indépendante du pouvoir présidentielle, cette Banque centrale n'a pas besoin de l'autorisation du président ou du Congrès pour prendre ses décisions, mais le Congrès peut toutefois surveiller son activité. A la tête de l'institution se trouve le Conseil des gouverneurs, qui compte 7 membres et en est le conseil d'administration et supervise les 12 banques fédérales de réserve réparties dans le pays, ainsi que l'application de la politique monétaire des États-Unis.

La Banque fédérale de réserve de New York est la plus grande de toutes et a été créée en 1914, s'installant dans un bâtiment renforcé construit entre 1919 et 1924, avec notamment une chambre forte située à 24 mètres sous le niveau de la rue et à 15 mètres sous le niveau de la mer et abritant la plus grande réserve mondiale d'or, avec un total d'environ 507 000 lingots, soit 6331 tonnes ! Sur ce total, près de 98% des lingots proviennent de 36 banques centrales étrangères.

Les membres du bureau des gouverneurs sont nommés par le président des États-Unis et confirmés par le Sénat ; le gouvernement fédéral nomme aussi les autres hauts fonctionnaires de la réserve fédérale et définit leur salaire.

En plus de ce Conseil, le Federal Reserve System compte aussi le comité fédéral de marché ouvert (Federal Open Market Commitee, FMOC), qui contrôle les opérations d'achat et de vente de titres d'État du pays et établit la politique monétaire nationale, définissant notamment les taux directeurs quotidiennement pour les prêts entre banques commerciales. Le FOMC comprend les 7 membres du Conseil des gouverneurs et les 12 directeurs des banques fédérales de réserve.

Districts de la réserve fédérale

Wall Street

Célèbre dans le monde entier, cette rue de New York City est l'épicentre de la finance américaine et mondiale, Wall Street est le temple du capitalisme : elle accueille la Bourse de New York et les sièges de nombreuses banques.

Cette rue datant de 1653 est une des plus anciennes de la ville et a pour origine l'ordre donné par le gouverneur hollandais Peter Stuyvesant de bâtir un rempart fortifié en bois de 800 mètres de long pour protéger La Nouvelle-Amsterdam du côté de l'East River face à une éventuelle attaque terrestre britannique ou des Algonquins. Passée sous contrôle du Royaume-Uni en 1664, la cité, renommée New York, a conservé ce rempart jusqu'en 1694, année durant laquelle il a été démoli et a vu ses pierres servir à construire l'hôtel de vill à l'angle de Broad Street et de Wall Street.

Le développement de Wall Street remonte au XVIIIème siècle, grâce à l'essor démographique et économique de la ville, qui a vu s'installer des banques, entreprises de négoce et compagnies d'assurance. Le rayonnement de cette rue a vu le 1er président des États-Unis, George Washington, prêter serment sur les marches de Federal Hall, dans Wall Street, en 1789. A peine 3 ans plus tard, en 1792, a été créée la Bourse : le New York Stock Exchange (NYSE).

Après les attentats du 11 septembre 2001, Wall Street a bénéficié d'un renforcement de ses mesures de sécurités, avec la pose de barrières anti-véhicules, de caméras supplménetaires et d'une présence policière permanente.

Plus importante bourse de valeurs au monde, avec $ 31 755 000 000 000 de capitalisation, le NYSE a son siège au 18 Broad Street et réalise le commcerce des actions au 11 Wall Street. Parmi les entreprises dont les près de 2163 valeurs américaines et étrangères sont côtées aux NYSE on trouve notamment AT&T, Boeing, Dow Chemical, AstraZeneca Group, AIG, The Allstate Corporation, Aetna Inc, Bank of America, Barclays, Canon Inc, Caterpillar Inc, Chevron Corporation, Citigroup, The Coca-Cola Company, American Airlines, CVS Health, Pfizer, John Deere, Advance Auto Parts, Deutsche Bank, RTX, Embraer S.A, Lockheed Martin, Northrop Grumman, Nvidia, Adobe Inc, Novartis, Abbott Laboratories, AirBnb Inc, TSMC, etc.

(Intérieur du NYSE, photo Tobias Dzemi, 24/03/2022, wikipedia)

En 1971 a ouvert la bourse du National Association of Securities Dealers Automated Quotations (NASDAQ) , qui est le 2ème marché mondial de valeurs boursières, avec pour particularité d'être intégralement électronique et orienté principalement sur les hautes technologies.

Avec $ 30 130 000 000 000 de capitalisation boursière, parmi les 3890 entreprises (en février 2025) côtées au NASDAQ, on trouve Apple Inc, Intel, AMD, AeroVironment, Cisco, Comcast, eBay, Elbit Systems, Fox Corporation, Frontier Airlines, Domino's, First Financial Bank, Expedia Group, Ericsson, CSX Corporation, GoPro, iRobot, Honweywell, JetBlue, Keurig Dr Pepper, Kraft Heinz, Logitech, Microsoft, Nvidia, Netflix, Pepsico, Quantum Corporation, Starbucks, T-Mobil US, Tesla Inc, Texas Instruments, Viatris, etc.

(Panneau électronique du NASDAQ à New York, photo www.meilleursbrokers.com)

Principales banques par actifs aux États-Unis (au 30/09/2024)

JP Morgan Chase & Co

Actifs totaux (2024) : $ 3 503 360 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 177 600 000 000

Résultat net (2024) : $ 58 470 000 000

Employés (États-Unis inclus): 317 233

Plus grande banque des États-Unis, elle trouve ses origines en 1799, créée par Aaron Burr sous le nom de The Bank of The Manhattan Company, et a depuis réalisé plusieurs fusions pour se développer et atteindre son niveau actuel.

L'institution actuelle est issue de la fusion de la JP Morgan Co et de la Chase Mahnattan Company, en 2000, et fournit de très nombreux services d'investissements financiers, de conseils financiers et de développement, gère les fusions/acquisitions, commercialise des contrats de protection financière entre acheteurs et vendeurs, gère des fortunes, et fournit des assurances pour le public et les entreprises.

Le siège social se situe au 383 Madison Avenue à New York City (230 mètres de haut, 47 étages), acquis par JP Morgan en 2008, en attendant l'achèvement du nouveau siège social au 270 Park Avenue (423 mètres de haut, 70 étages), prévu pour l'année 2025.

(Siège du 383 Madison Ave, photo C R, www.flickr.com, wikipedia)

Concernant les activités de banque de détail et de banque commerciale, les sièges sociaux sont situés à Chicago (Illinois), dans la Chase Tower, haute de 259 mètres et contenant 60 étages.

Aux États-Unis, JP Morgan Chase & Co possède des bureaux à Phœnix (Arizona), Los Angeles, San Francisco, San Diego, Palo Alto, Pasadena, Irvine, El Segundo, Westlake Village et Walnut Creek (Californie), à Denver (Colorado), à Greenwich (Connecticut), à Washington D.C, à Jacksonville, Miami, Orlando, Tampa, Sarasota, Palm Beach, Fort Lauderdale, Naples (Floride), à Atlanta (Géorgie), à Chicago et Winnetka (Illinois), à Indianapolis (Indiana), à La Nouvelle-Orléans et Baton Rouge (Lousiane), à Baltimore (Maryland), à Boston (Massachusetts), à Detroit et Grand Rapids, (Michigan), à Minneapolis (Minnesota), à St Louis (Missouri), à Las Vegas (Nevada), à Summit (New Jersey), à New York City, Rochester et Greenvale (New York), à Charlotte et Raleigh (Caroline du Nord), à Cincinnati, Cleveland et Columbus (Ohio), à Oklahoma City et Tulsa (Oklahoma), à Philadelphie et Pittsburg (Pennsylvanie), à Nashville (Tennessee), à Austin, Dallas, Fort Worth, Houston et San Antonio (Texas), à Salt Lake City (Utah), à Seattle (Washington) et à Milwaukee (Wisconsin).

Le réseau comprend 4700 banques réparties aux États-Unis, complétées par 15 000 bornes de consultation/retrait/transfert de fonds; JP Morgan Chase & Co. totalise environ 90 000 000 de clients.

JP Morgan a des activités financières et des banques dans près de 60 pays, notamment au Royaume-Uni, en Suisse, au Luxembourg, en Allemagne, en France, en Belgique, en Suède, au Portugal, au Danemark, en Italie, en Espagne, aux Pays-Bas, en Pologne, en Russie, au Japon, en Inde, à Hong Kong, en Corée du Sud, en Malaisie, à Taïwan, à Singapour, aux Philippines, à Bahreïn, en Israël, au Qatar, en Arabie Saoudite, aux Émirats Arabes Unis, en Afrique du Sud, au Canada, au Brésil, en Colombie, au Mexique, à Panama, ou encore au Chili.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

Bank of America

Actifs totaux (2024) : $ 2 550 363 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 102 000 000 000

Résultat net (2024) : $ 27 100 000 000

Employés (États-Unis inclus): 213 000

Deuxième plus grande banque des États-Unis, Bank of America possède son siège à Charlotte, en Caroline du Nord, au 100 North Tyron Street, dans un immeuble haut de 265 mètres , avec 60 étages.

(Siège de Charlotte, photo Jt12081988, 09/12/2020, wikipedia)

Elle trouve ses origines à San Francisco en 1904 avec la Bank of Italy créée par Amadeo Giannini, qui a vu sa banque survivre au grand sésime qui a ravagé la cité en 1906, lui permettant alors de se développer davantage.

Dès 1909, la banque a ouvert une autre banque à San Jose, puis courant 1918, elle possédait 24 banques dans toute la Californie, faisant d'elle la première de ce type dans l'État ; en 1929, elle a fusionné avec la Bank of America de Los Angeles et en 1930, Gianinni a changé le nom de Bank of Italy en Bank of America et a vite cherché à développer sa banque en dehors de la Californie.

Après la Seconde Guerre mondiale, la Californie a connu le plus fort taux de croissance du pays et a vu de très nombreux vétérans recevoir des chèques gouvernementaux, en plus des usagers civils, ce qui a conduit Bank of America à investir dans des technologies pour centraliser les opérations bancaires et faciliter celles-ci à grande échelle. L'efficacité technologique a permis de réduire les coûts administratifs par rapport aux autres banques, renforçant la position de Bank of America.

Courant 1956, la loi fédérale Bank Holding Company Act interdisait aux banques de posséder des filiales non-bancaires, limitant le développement de Bank of America ; l'année 1959 a vu l'entreprise créer la BankAmeriCard, une carte de crédit (devenue VISA en 1977). En 1967, la loi fédérale Bank Holding Company Act a permis le développement hors Californie de la banque, avec l'acquisition de Seafirst Corp à Seattle en 1983, ainsi que de sa filiale Seattle First-National Bank.

Entre 1986 et 1987, Bank of America a subi d'énormes pertes financières après de mauvais placements, notamment en Amérique latine, renvoyant son président directeur général, tandis que les actions de la banque baissaient, la rendant vulnérable à une éventuelle offre publique d'achat. Malgré cette déconvenue, Bank of America est parvenue à se sortir de cette situation, à voir son action remonter et à regagner la confiance des épargnants et des investisseurs. Ainsi, elle a pu acquérir en 1992 ses concurrentes californiennes Security Pacific Corp et sa filiale Security Pacific National Bank, ainsi que d'autres banques situées en Arizona, en Idaho, dans l'Oregon et le Washington, réalisant ainsi la plus grande acquisition bancaire de l'Histoire à l'époque. Cependant les régulateurs financiers du gouvernement ont exigé que Bank of America vende Rainier Bank, pour ne pas monopoliser le marché dans le Washington.

En 1994, Bank of America acquiert la Continental Illinois National Bank & Trust Co. of Chicago, et en 1998, la banque NationsBank Corporation de Caroline du Nord, dont le siège était à Charlotte, a acheté Bank of America pour $ 64 800 000 000 (soit $ 127 134 817 000 de 2025), la plus grande opération bancaire à cette date dans l'Histoire. Toutefois, Bank of America a du revendre 12 banques du Nouveau-Mexique, dans des villes où elle n'avait pas le droit de posséder l'ensemble des agences.

A partir de 2001, l'arrivée du nouveau président directeur général a vu la banque s'orienter davantage vers les performances financières, plutôt que vers l'expansion, même si d'autres fusions/acquisitions ont eu lieu en 2004 et 2005, amenant Bank of America à devenir le premier émetteur de cartes de crédit des États-Unis, devant JP Morgan Chase. En 2007, elle a acquis Countrywide Financial, spécialiste des prêts immobiliers et notamment de crédits subprimes, ignorant qu'elle allait être ainsi très exposée à la crise des subprimes en 2008.

En 2012, le gouvernement fédéral a gagné ses poursuites contre Bank of America, Wells Fargo, JP Morgan Chase, Citigroup et Ally Financial dans le cadre de la crise des subprimes et ensemble les banques ont dû verser $ 25 000 000 000. En 2014, Bank of America a du payer une amende supplémentaire de $ 17 000 000 000 au gouvernement et aux victimes des prêts toxiques.

Courant 2024, Bank of America disposait de 3700 banques aux États-Unis, dans 39 États, ainsi que 15 000 bornes de consultation/retrait/transferts, avec des bureaux à New York City (New York), Charlotte (Caroline du Nord), Miami (Floride), Chicago (Illinois), San Francisco (Californie), mais aussi au Canada, en Australie, en Chine, à Hong Kong, en Inde, au Japon, en Indonésie, en Malaisie, aux Philippines, à Singapour, en Corée du Sud, à Taïwan, au Royaume-Uni, en Suisse, en Allemagne, en France, en Irlande, en Italie, au Qatar, en Arabie Saoudite, aux Émirats Arabes Unis en Afrique du Sud, en Argentine, au Brésil, au Chili, au Mexique ou encore en Colombie.

Bank of America totalise environ 69 000 000 de clients.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

Citigroup

Actifs totaux (2024) : $ 2 430 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 81 140 000 000

Résultat net (2024) : $ 12 680 000 000

Employés (États-Unis inclus): 229 000

Troisième plus grande banque des États-Unis, Citigroup possède son siège global au 388 Greenwich Street à New York City, d'où sont supervisées les nombreuses activités du groupe financier.

(Siège de New York, photo Gryffindor, 14/05/2010, wikipedia)

Citigroup rouve ses origines en 1812 à New York City, avec la fondation de la City Bank of New York par Samuel Osgood, orientant principalement son activité vers le commerce. En 1831, la banque ouverte à Wall Street a été braquée par Edward Smith, qui a réussi à dérober $ 245 000 (soit $ 9 005 833 de 2025), avant d'être arrêté et condamné à 5 ans de prison, après être devenu l'un des premiers braqueurs de banque du pays.

La panique financière de 1837 a permis à Moses Taylor de prendre le contrôle de la compagnie et de développer son immense empire financier, obtenant au fil des ans une charte fédérale lui permettant d'opérer dans plusieurs États, changeant le nom de la banque en National City Bank of New York en 1865. Pendant la guerre civile américaine, la banque a garanti un grand nombre d'emprunts de l'Union, développant ainsi son influence. Après la panique financière de 1893, la banque est parvenue à se hisser au rang de plus grande banque de New York City, puis plus grande banque américaine en 1895.

Elle est devenue l'une des premières contributrices à la banque fédérale de Réserve de New York en 1913, puis a ouvert son premier établissement à l'étranger en Argentine ; dès 1929, elle était la plus grosse banque commerciale mondiale, tout en s'étant lancée dans l'innovation financière en mettant en place les intérêts composés sur capital (1921), la dette non garantie (1928), en créant le compte courant (1936), ou encore le certificat de dépôt (1961). Peu avant, elle a fusionné en 1955 avec la First National Bank of New York, devenant la First National City Bank of New York, le terme "New York" disparaissant du nom en 1962. En 1967, elle a introduit la carte de crédit, puis est devenu la First National City Corporation, abrégée en "Cicicorp", et était surnommée "Citibank".

Courant 1974, elle est devenue la Citicorp, puis la Citibank en 1976, puis peu après 1984, sous la direction de John S. Reed, elle s'est développée fortement durant 14 ans, devenant la plus grande banque des États-Unis et le plus grand fournisseur mondial de cartes de crédit au monde (dont l'activié est gérée à Sioux Falls, dans le Dakota du Sud, depuis 1981, avec 90 pays à son compteur.

En 1998, Citibank a fusionné avec The Travelers Company, spécialisée dans les assurances, donnant naissance à Citigroup, intégrant une partie de l'ombrelle rouge du logo de l'assureur dans le nouveau logo du groupe.

En 2007-2008, la crise des subprimes a fortement touché Citigroup, la voyant régler $ 4 500 000 000 pour éviter un procès et verser $ 2 500 000 000 d'indemnités aux consommateurs en 2014. Peu avant, en novembre 2008, la banque annonçait supprimer 52 000 postes, s'ajoutant au 23 000 déjà programmés pour faire face à ses fortes pertes financières. Pour survivre, elle a bénéficié d'importantes garanties d'État pour couvrir ses déficits, en échange de tarifs préférentiels pour le gouvernement.

Des restructurations ont été nécessaires durant plusieurs années pour redonner confiance aux investisseurs et retrouver une situation comptable viable et courant 2024 était annoncée la suppression de 20 000 emplois, tout en développant en parallèle les nouvelles technologies. Les États-Unis comptent environ 600 agences et 2300 bornes de consultation/retrait/transfert.

Les activités financières de Citigroup sont présentes dans 90 pays, notamment en Chine, à Hong Kong, en Inde, en Malaisie, à Singapour, en Corée du Sud, au Japon, à Taïwan, au Vietnam, en Australie, au Canada, en Irlande, en Suisse, au Royaume-Uni, en France, en Allemagne, en Belgique, à Monaco, au Luxembourg, en Russie, au Brésil, à Bahreïn, au Koweït, en Jordanie, en Israël, au Qatar, ou encore en Arabie Saoudite.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

Wells Fargo

Actifs totaux (2024) : $ 1 922 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 82 300 000 000

Résultat net (2024) : $ 19 700 000 000

Employés (États-Unis inclus): 217 000

Parmi les plus grandes banques des États-Unis, la Wells Fargo possède son siège à San Francisco, au 420th Montgomery Street et va bientôt le déplacer au 333rd Market Street, toujours à San Francisco.

(Siège du 420th Montgomery Street, photo www.bizjournals.com)

La banque trouve ses origines en 1852, peu après le début de la ruée vers l'or de Californie, lorsque Henry Wells et William Fargo, alors installés à New York City, et qui s'étaient spécialisés dans la messagerie à cheval, ont créé la Wells Fargo & Co California Express, après s'être rendus deux fois à San Francisco pour étudier le marché potentiel qu'était la Californie.

Le territoire était alors en proie à la violence et à la désorganisation, et ils ont vite compris qu'il serait nécessaire de créer de véritables banques difficiles à attaquer et dotées de coffres-forts solides, tandis que le transport des richesses serait confié à des diligences équipées de coffres fixés au plancher et escortées d'hommes armés. Assurant le transport du courrier entre New York City et San Francisco (et inversement), ainsi que le transport de l'or depuis les gisements jusqu'à ses agences, la Wells Fargo prélevait une commission contre une garantie de protection des biens, qu'elle rembourserait en cas de perte. En à peine 5 ans, la Wells Fargo couvrait toute la Californie, puis s'est avancée vers l'Est; en 1860, elle assurait les liaisons sur la partie Ouest de la piste du Pony Express.

Courant 1866, elle a fusionné avec ses concurrentes Holladay et Butterfield Overland Mail, gardant le nom de Wells Fargo, étendant ainsi son réseau. L'année 1905 a vu la Wells Fargo séparer ses activités bancaires de ses activités de transport, pour continuer à se développer, notamment en fusionnant avec la Nevada National Bank. En 1923, Wells Fargo a fusionné avec l'Union Trust Company, formant la Wells Fargo & Union Trust Cy, raccourcie en Wells Fargo National Bank en 1954.

En 1960, elle a fusionné avec l'American Trust Cy, formant ainsi la Wells Fargo Bank American Trust Company, raccourcie en 1962 en Wells Fargo Bank. L'année 1983 a vu un fourgon blindé de la Wells Fargo être attaqué par les Los Machateros, des guérilleros porto-ricains, qui ont mis la main sur $ 7 100 000 (soit $ 22 796 916 de 2025), le plus grand braquage de l'histoire américaine à l'époque.

D'autres fusions/acquisitions ont eu lieu en 1986 (Crocker National Bank), 1988 (Barclays Bank of California), 1991 (Great American Bank), 1996 (First Interstate Bancorp), 1998 (Northwest Corporation), 2000 (National Bank of Alaska et First Security Corp), 2007 (Greater Bay Bancorp), ou encore en 2008 (Wachovia). En 1995, la mise en place de services de banque en ligne a été faite par Wells Fargo, une première pour une banque américaine.

Après la crise des subprimes en 2008, le gouvernement fédéral a poursuivi plusieurs banques et obtenu en 2012 une amende de $ 25 000 000 000 réglée par JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup, Ally Financial et Wells Fargo.

Courant septembre 2018, Wells Fargo a annoncé le licenciement de 26 450 employés pour réduireles coûts de $ 4 000 000 000.

En 2025, elle totalisait 4177 banques, dans 36 États de l'Union, et 13 000 bornes de consultation/retrait/transfert aux États-Unis, avec aussi 70 000 000 de clients dans le monde, avec des bureaux au Canada, au Brésil, au Chili, en Irlande, au Royaume-Uni, en France, en Allemagne, aux Pays-Bas, en Norvège, en Inde, en Chine, à Hong Kong, au Japon, en Corée du Sud, à Taïwan, au Vietnam, en Australie et en Nouvelle-Zélande.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

The Goldman Sachs Group Inc.

Actifs totaux (2024) : $ 1 728 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 53 500 000 000

Résultat net (2024) : $ 14 300 000 000

Employés (États-Unis inclus): 46 500

Figurant parmi les plus grandes et influentes banques américaines, The Goldman Sachs Group Inc. est également la 2ème plus grande banque mondiale d'investissement, sa plus grande activité. Le siège de la banque est à New York City, au 200 West Street, dans un immeuble haut de 228 mètres et comptant 44 étages.

(Siège new-yorkais, photo Beyond My Ken, 31/07/2013, wikipedia)

Fondée en 1869 par Marcus Goldman sous le nom de Marcus Goldman & Co, cette banque était spécialisée dans la gestion d'effets de commerce, puis en 1882, le gendre de Goldman, Samuel Sachs l'a rejoint à son invitation, formant alors la M. Goldman & Sachs.

Courant 1885, Henry Goldman, fils de Marcus, a rejoint la banque avec son gendre Ludwig Dreyfuss, voyant le nom de la banque devenir Goldman Sachs & Co, puis en 1894, Samuel Sachs a remplacé Marcus Goldman à la tête de la banque, avant de la voir ensuite entrer en Bourse à Wall Street en 1896. En 1900, la banque a ouvert des bureaux à Boston (Massachusetts) et à Chicago (Illinois) ; en 1906, elle a géré l'introduction en Bourse de la société Sears, Roebuck & Cy (actuel 3ème groupe de distribution aux États-Unis), une de ses plus grandes opérations.

L'annéer 1918 a vu Goldman Sachs & Co ovurir des bureaux à San Francisco (Californie), puis à Philadelphie (Pennsylvanie) et St Louis (Missouri) en 1920 ; en 1928 a été créée la Goldman Sach Trading Corp., une société d'investissement à capital fixe, mais qui ne survivra pas à la crise de 1929. Pendant la période de la Grande Dépression, la banque s'est davantage orientée vers l'activité de banque d'investissement, parvenant progressivement au fil des ans à regagner la confiance.

En 1956, elle a assuré l'entrée en Bourse de la Ford Motor Company pour $ 657 000 000 (soit $ 7 724 556 000 de 2025) ; une autre crise financière a touché la banque en 1970, alors même qu'elle ouvrait sa première banque à l'étranger à Londres, avec la faillite de la Penn Central Transporation Cy et ses $ 80 000 000 d'actions (soit $ 659 379 381 de 2025), émises en grande partie par Goldman Sachs, entachant sa réputation et entraînant des poursuites judiciaires contre elle. Après cet échec ont été créées les notations de crédit pour chaque émetteur d'actions.

En 1983, Goldman Sachs & Co a déménagé au 85 Broad Street, toujours à New York, et en 1985, elle a été chargée de la société d'investissement immobilier côtée contrôlant le Rockefeller Center à New York City. L'année 1990 a vu Goldman Sachs & Co introduire le commerce électronique à la Bourse, puis en 1994 elle a ouvert des bureaux à Pékin. Avec l'effondrement de l'URSS, Goldman Sachs a obtenu des cotnrats pour conseiller les anciennes entreprises gouvernementales pour leur privatisation, tout en spéculant contre la capacité de la Russie à pouvoir rembourser sa dette.

Poursuivant ses nombreux et fructueux conseils en investissements à travers le monde, Goldman Sachs & Co a continué à s'enrichir dans les années 2000, avant d'être impactée par crise des subprimes (prêts hypthécaires à risque), recevant $ 10 000 000 000 d'aide fédérale d'urgence, après avoir changé de statut pour y être éligible, tandis que la firme faisant encore des profits. A l'époque, le Secrétaire américain au Trésor était Henry Paulson, un ancien directeur de... Goldman Sachs, soulveant des doutes quant à un éventuel conflit d'intérêts, mais aucune poursuite judiciaire n'a eu lieu.

Avril 2010 a vu Goldman Sachs être poursuvi par la Securities & Exchange Commission (SEC) chargée de réglementer les opérations de marché, pour fraude à l'origine de la crise des subprimes : la banque a préféré régler $ 550 000 000 le 15 juillet 2010 pour éviter un procès coûteux. Peu après, en 2011, Goldman Sachs a conseillé à ses clients de tirer profit de la cirse de la dette grecque, après avoir probablement aidé le gouvernement grec à dissimuler ses dettes.

En 2016, Goldman Sachs a du payer une amende de $ 5 000 000 000 pour son rôle dans la crise des subprimes, tout en étant aussi fortement suspectée d'avoir spéculé sur le marché des matières premières en manipulant les marchés à l'avantage de la banque. Ternie par plusieurs scandales financiers et politiques, Goldman Sachs exige toutefois une loyauté sans faille envers l'institution, une rigueur totale, après de nombreux entretiens avant d'intégrer les équipes, où l'on travaille souvent 18 heures/jour en étant joignable en permanence.

Il est demandé aux employés d'être toujours maîtres d'eux-mêmes, de fuire tout excentricité, d'avoir l'esprit d'équipe, d'être discrets et sportifs, synoynme de dynamisme.

En dehors des États-Unis, Goldman Sachs & Co dispose de bureaux au Japon, en Chine, à Hong Kong, en Inde, en Indonésie, en Corée du Sud, à Singapour, en Australie, en Nouvelle-Zélande, au Royaume-Uni, en France, en Belgique, au Danemark, en Allemagne, en Grèce, en Irlande, en Italie, au Luxembourg, à Monaco, aux Pays-Bas, en Suisse, au Qatar, en Arabie Saoudite, Canada, en Argentine, au Brésil, au Chili, et au Mexique.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES)

Morgan Stanley

Actifs totaux (2024) : $ 1 220 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 61 800 000 000

Résultat net (2024) : $ 13 400 000 000

Employés (États-Unis inclus): 80 000

Très grande banque d'investissement, de gestion d'actifs et de fortunes, Morgan Stanley dispose de son siège au 1585 Broadway, à New Yrok City, dans un gratte-ciel haut de 209 mètres et comptant 42 étages.

(Siège de New York City, photo PLBechly, 10/09/2021, wikipedia)

La banque a été fondée en 1935 par Henry S. Morgan (petit fils de John Pierpont Morgan, créateur de J.P Morgan) et Harold Stanley, après qu'une loi fédérale de 1933 ait interdit aux banques d'être à la fois des banques d'investissement et des banques commerciales sous un même nom.

Aussi, Henry S. Morgan et ses associés ont-ils quitté J.P Morgan Co pour ouvrir leur propre banque en septembre 1935, devenant rapidement un leader dans les introductions en Bourse et les placements privés, avec 24% de parts de marché la première année de son activité.

L'année 1942 a vu Morgan Stanley entrer à la Bourse au NYSE, puis en 1947 elle a émis les premiers bons de la Bnaque Mondiale pour aider à la reconstruction de l'Europe, ravagée par la Seconde Guerre mondiale. Dans les années 1960, la banque a été la première à utiliser l'ordinateur pour utiliser des modèles économiques d'analyse financière, puis en 1967, elle a ouvert ses premier sbureaux à l'étranger à Paris, avant d'ouvrir un autre immeuble au Japon en 1970.

Au cours des années 1980, elle s'est davantage développée à l'international, avec l'ouverture de bureaux au Royaume-Uni, en Allemagne, en Suisse, à Hong Kong, en Asutralie, ou encore au Brésil. En 1995, la banque a installé son nouveau siège dans l'actuel gratte-ciel new-yorkais qu'elle occupe, puis en 1996 elle a acquis l'entreprise de gestion d'actifs Van Kampen American Capital, avant d'acquérir en 1997 Dean Witter Discover & Co, pour $ 10 000 000 000 (soit $ 19 925 171 339 de 2025), devenant ainsi la plus grande société de courtage des États-Unis.

A l'époque, Morgan Stanley possédait des bureaux sur 35 étages dans les tours 1, 2 et 5 du World Trade Center, où 13 de ses 2700 employés ont péri durant les attentats du 11 septembre 2001. Courant 2003, un hôpital pour enfants de New York City a été renommé Morgan Stanley Children's Hospital of New York Presbyterian, en l'honneur des fonds philantropiques donnés par Morgan Stanley.

Touchée en 2008 par la crise des subprimes, Morgan Stanley a réussi à ne pas être rachetée par le gouvernement fédéral, puis en 2009 elle a fusionné ses activités avec celles de Smith Barney, une filiale de Citigroup, créant une coentreprise détenue à 51% par Morgan Stanley. L'année 2010 a vu Morgan Stanley subir la pire perte immobilière pour un fonds spécialisé, avec $ 8 800 000 000.

Le 2 septembre 2011, l'U.S Department of Justice a commencé ses poursuites judiciaires contre Morgan Stanley pour son implication dans la crise des subprimes, voyant la banque accepter en 2015 de régler $ 3 200 000 000 au gouvernement pour éviter un procès.

En 2024, les principaux actionnaires de Morgan Stanley étaient Mitsubishi UFJ Financial Group (23.38%), State Street Corp (6.90%), The Vanguard Group (6.83%), BlackRock (5.90%), JP Morgan Chase (2.54%), Capital International Investor (1.86%), Geode Capital Management (1.60%) et 2677 autres institutions (12.99%).

Morgan Stanley dispose de bureaux en Argentine, au Brésil, en Colombie, au Chili, au Mexique,au Canada, en Chine, en Corée du Sud, en Thaïlande, à Hong Kong, en Inde, en Indonésie, au Japon, à Singapour, en Australie, en Allemagne, en Suisse, au Royaume-Uni, au Danemark, en France, en Irlande, en Italie, aux Pays-Bas, en Israël, en Turquie, au Qatar, en Arabie Saoudite et aux Émirats Arabes Unis.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES)

U.S Bancorp

Actifs totaux (2024) : $ 860 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 27 460 000 000

Résultat net (2024) : $ 6 330 000 000

Employés (États-Unis inclus): 70 000

Avec son siège installé à Minneapolis, dans le Minnesota, dans un immeuble haut de 142 mètres et abritant 32 étages, U.S Bancorp se classe 5ème plus grande banque américaine.

(Siège de Minneapolis, photo www.skydb.net)

Trouvant ses origines dans une autorisation de l'administration d'Abraham Lincoln datant de 1863 et permettant l'ouverture de banques nationales, la First Bank of Cincinnati (Ohio) est née le 13 juillet de cette année, avec une charte lui permettant d'opérer sur tout le territoire national.

L'année 1864 a vu l'ouverture à Minneapolis (Minnesota) de la First National Bank of Minneapolis, qui s'est ensuite associée à la First National Bank de St Paul pour former holding nommée la First Bank Stock Corporation. Dans le cadre de son développement, la First Bank Stock Corporation a ouvert 32 établissements dans le Minnesota, le Dakota du Nord, le Dakota du Sud et le Montana.

Parallèlement dans l'Oregon s'ouvrait en 1891 l'U.S National Bank of Portland, qui a fusionné en 1902 avec l'Ainsworth National Bank of Portland, mais a conservé le nom d'U.S National Bank.

Courant février 1956, la First Bank Stock Corporation a acquis 6 banques du Minnesota et 1 dans le Wisconsin, juste avant le passage de la loi fédérale Bank Holding Company Act de 1956, restreignant très fortement l'expansion territoriale inter-états des banques, pour limiter les monopoles. En 1968, le nom a été changé en First Bank System Inc, tandis qu'en 1969, l'U.S National Bank of Oregon a changé son nom en U.S Bancorp.

En 1986, U.S Bancorp a acquis des banques dans l'Oregon et le Washington, puis en 1988 des banques de Californie ont commencé à être acquises ; de son côté, la First Bank System Inc. a continué à acquérir des banques du Colorado en 1988 (jusqu'en 1993), du Minnesota en 1989, 1992 (Dakota du Nord également), 1993, 1994 (Illinois, Dakota du Sud et Washington également), du Nebraska en 1995. En 1997, la First Bank System Inc. a officialisé son acquisition de l'U.S Bancorp, conservant les établissements de l'U.S Bancorp et gardant le nom de cette banque, mais supprimant toutefois 4000 emplois, principalement à Portland.

L'année 2001 a vu la Firstar Corporation de Milwaukee (Wisconsin) acquérir U.S Bancorp pour $ 21 000 000 000 (soit $ 37 920 000 000 de 2025), gardant le nom d'U.S Bancorp et le siège de Minneapolis, mais avec l'obligation par le Department of Justice qu'elle se sépare de 11 banques de Minneapolis et 2 de Council Bluff (Iowa), pour préserver la concurrence.

Au début des années 2000, de nombreuses acquisitions en Californie ont permis à U.S Bancorp de s'y développer, et le gouvernement fédéral a du investir $ 6 599 000 000 en 2008 ($ 9 801 784 000 de 2025) pour aider la banque dans le cadre des débuts de la crise des subprimes.

En 2009, elle a pu acquérir des banques dans l'Idaho, le Texas, le Nevada, et l'Illinois, puis en 2010 dans l'Ohio, en 2011 dans le Nouveau-Mexique et l'Arizona, accentuant encore sa forte présence nationale.

Aux États-Unis, on décompte 3661 banques et 4771 bornes de consultation/retrait/transfert, avec notamment d'importants bureaux à Phœnix (Arizona), Sacramento, San Francisco, Los Angeles (Californie), Denver (Colorado), Sioux Falls (Dakota du Sud), Boise (Idaho), Chicago (Illinois), Davenport (Iowa), Duluth, Minneapolis, St Paul (Minnesota), St Louis (Missouri), Billings (Montana), Lincoln (Nebraska), Las Vegas (Nevada), Cincinnati, Cleveland (Ohio), Portland (Oregon), Seattle, Spokane (Washington), Milwaukee, La Crosse, Madison, et Sheboygan (Wisconsin).

U.S Bancorp dispose aussi de bureaux en Allemagne, en Irlande, au Luxembourg, en Norvège, au Royaume-Uni, en Espagne, en Suède, en Pologne et au Canada.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

PNC Financial Services

Actifs totaux (2024) : $ 565 000 00 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 21 560 000 000

Résultat net (2024) : $ 5 496 000 000

Employés (États-Unis inclus): 55 184

Figurant parmi les plus grandes banques américaines, PNC Financial Services possède son siège à Pittsburgh, en Pennsylvanie au Tower at PNC Plaza, un immeuble haut de 166 mètres et comptant 33 étages.

(Siège de Pittsburgh, photo Cbaile19, 13/06/2019, wikipedia)

Les origines de la banque remontent à 1845 lorsqu'a été créée la Pittsburgh Trust & Savings Cy, laquelle a du attendre 1852 pour être pleinement opérationnelle après le grand incendie de Pittsburgh en avril 1845. Ses premiers bureaux étaient entre Liberty Avenue et 12th Street, et courant 1853 elle a changé son nom pour Pittsburgh Trust Cy.

En 1858, elle a déménagé son siège à l'angle de Fifth Avenue et de Wood Street, toujours à Pittsburgh ; l'année 1863 l'a vue obtenir la 1ère charte nationale pour une banque, devenant ainsi la First National Bank of Pittsburgh.

Courant 1946, elle a fusionné avec la Peoples-Pittsburgh Trust Cy avec laquelle elle travaillait régulièrement depuis 1930, pour former la Peoples Firts National Bank & Trust, totalisant 275 000 clients. En 1959, elle est devenue la Pittsburgh National Bank, après avoir fusionné avec la Fidelity Trust Cy. et comptait 52 banques dals l'aire métropolitaine de Pittsburgh.

L'année 1982 a vu la législation de Pennsylvanie autoriser les activités bancaires dans tout l'État pour les banques, permettant la fusion (la plus grande de l'époque) de la Pittsburgh National Corporation et de la Provident National Corporation, sous le nom de PNC Financial Corporation.

Par la suite, entre 1991 et 1996, PNC Financial Corporation a acquis de nombreuses petites banques, notamment dans le Massachusetts, la Floride et le New Jersey, puis en 2005 l'acquisition de la Riggs National Corporaiton lui a ouvert les portes du grand Washington D.C, du Maryland et de la Virginie. En 2011, elle a étendu ses activités en Floride et aussi en Géorgie, et le 2 octobre 2015, elle a inauguré son nouveau siège de Pittsburgh, situé à la même adresse que le précédent, mais dans un immeuble prestigieux.

Peu avant, en 2013, elle a du régler $ 35 000 000 à 75 000 clients afro-américains et hispaniques, qui s'étaient vus imposer des tarifs plus élevés que pour les blancs.

Aux États-Unis, elle totalisait 2629 banques et 9523 bornes de consultation/retrait/transfert en 2021, avec des immeubles de bureaux à Birmingham (Alabama), Raleigh (Caroline du Nord), Tampa (Floride), Indianapolis (Indiana), Louisville (Kentucky), Troy (Michigan), Columbus, Toledo, Cincinnati, Cleveland (Ohio), à Pittsburgh, Philadelphie (Pennsylvanie) et Dallas (Texas).

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

Truist Financial

Actifs totaux (2024) : $ 531 120 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 24 250 000 000

Résultat net (2024) : $ 4 840 000 000

Employés aux États-Unis : 38 335

Faisant partie des plus grandes banques américaines, Truist Financial a son quartier général à Charlotte, en Caroline du Nord, au 214th North Tyron Street, dans un gratte-ciel haut de 201 mètres, avec 47 étages.

(Siège à Charlotte, photo City Dweller 2, 15/05/2021, wikipedia)

Née en 2019 d'une fusion entre la Branch Banking & Trust Cy (fondée en 1872), originaire de Caroline du Nord, et la SunTrust Banks (créée en 1985), originaire de Géorgie, avec un échange d'actions de $ 28 000 000 000.

Au gré des acquisitions précédentes des banques qui ont acheté leurs concurrentes en Virginie, au Maryland, en Géorgie, en Alabama, en Floride, au Texas, au Kentucky, en Pennsylvanie, en Ohio, ou encore au New Jersey, la fusion de ces deux groupes bancaires a créé une très puissante banque, qui totalise 15 000 000 de clients américains, qui peuvent utiliser l'une des 1928 banques du groupe ou l'une des 2800 bornes de consultation/retrait/transfert.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES, source www.banks.data.fdic.gov)

TD Bank N.A

Actifs totaux (2024) : $ 430 000 000 000

Chiffre d'affaires (2024) : $ 57 223 000 000

Résultat net (2024) : $ 5 207 000 000

Employés aux États-Unis : 27 627

Filiale américaine de la banque canadienne Toronto-Dominion Bank Group, TD Bank N.A est présente dans plusieurs États de la côte Est et à Washington D.C également, avec son siège à Cherry Hill, dans le New Jersey.

(Siège américain de TD Bank, photo www.bizjournals.com)

Les origines de la banque au Canada remontent à 1855, lors de la création de la Bank of Toronto et à 1869, lors de la création de la Dominion Bank, et qui ont fusionné en 1955, après l'accord du ministre canadien des Finances.

A l'issue de son développement au Canada, avec de nombreuses acquisitions qui ont fait d'elle l'une des premières plus grandes banques du pays, elle s'est lancée sur le marché des États-Unis en août 2004, en acquérant la Banknorth, dont le siège était situé dans le Vermont.

Grâce à cette acquisition à $ 3 800 000 000, TD Bank a réussi à s'implanter en Nouvelle-Angleterre et à développer son réseau, notamment en acquérant l'Hudson United Bank, dont le siège était dans le new Jersey et avait des banques en Pennsylvanie, dans le New York et le Connecticut.

Réseau national de banques

(Création Vincent CHARLES)